
授信审查是商业银行信贷业务的核心环节,面临着诸多挑战。在经济发展新常态下,如何把握授信审查的尺度,平衡风险与收益,成为业内的关注焦点。本课程将系统介绍授信审查的流程、标准及风险评估方法,并结合实际案例,深入探讨如何提高授信审查的效率和准确性。同时针对商业银行在信用、市场、操作等重点领域面临的风险,本课程将详细解析各类风险的成因、特点和影响。通过案例分析,学员将了解如何运用现代风险管理工具和技术,构建和完善风险管理体系,提升对重点领域风险的防控能力。其次金融市场的合规性要求日益严格,了解和掌握相关法律法规及监管政策对商业银行的风险管理工作至关重要。本课程将邀请业内专家,对最新法律法规及监管政策进行解读,帮助学员明确合规要求,规避法律风险。
报到时间:8月6日全天报到 培训地点:西安
模块一、2024年商业银行重点领域授信业务审查审批实务解析
第一讲、2024年商业银行面临的监管形势及授信投放要求
1、“三个办法”对授信审查审批的影响
2、最新监管形势与2024年监管趋势分析
2.1 2023年监管机构对商业银行处罚情况、类型分布及原因分析
2.2 近年来监管动态及2024年监管趋势研判
2.3 2024年信贷总体策略、信贷布局策略
3、新形势下的产业政策与银行经营策略分析
3.1 2024年经济趋势及信贷之锚的大转变
3.2 2024年商业银行对公业务整体经营策略分析
第二讲、统一授信管理模式
1.综合授信额度涵盖范围
2.最高额授信额度涵盖范围
3.一般授信额度与专项授信额度解析
4.授信额度如何进行管控
5.特殊业务项下业务如何管控
6.供应链金融额度如何进行管控占用
7.低风险业务如何纳入统一授信管理
第三讲、信贷风险管理之融资方案设计篇
1.精准化、差异化、实用化:信用风险
2.信贷独食与分享、长与短的辨析
3.当前货币财政政策下的融资方案设计
3.1 生产型企业的授信要点及整体方案设计原则
3.2 生产型企业的特征
3.3 生产型企业的主要风险点
3.4 生产型企业的授信要点
3.5 贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则
3.6 贸易型企业的特点
3.7 贸易型企业的审查重点
4.甄别融资方案中的风险点:
4.1 牢记贷款三原则
4.2 如何辨别用途之真假
4.3 民间借贷与关联交易分析
5.信贷风险管理之还款与担保篇
5.1 影响还贷的几大隐私
5.2 抵押和质押分析
5.3 押品管理的核心要点
5.4 贷后管理分析:操作风险
第四讲:2024年银行重点行业:先进制造业的信贷投向与要点
1、科创与专精特新企业特征和财务特征
1.1 产业链、技术和资本特征
1.2 银行的经营策略:供应链金融思维、产业园、政府合作
1.3 银行的业务方向:资产、负债与投行
2、科创与专精特新产业信贷投向与审查审批重点
2.1 行业特征与经营模式
2.2 差异化需求分析
2.3 解决客户的需求痛点
3、2024年银行重点行业:先进制造业的信贷投向与要点
3.1 新材料行业信贷投向与对公要点
3.2 集成电路行业信贷投向与对公要点
3.3 人工智能行业信贷投向与对公要点
3.4 生物医药行业信贷投向与对公要点
3.5 高端设备制造业信贷投向和对公要点
3.6 产业风险特征识别与关键环节风险把控
3.7 授信策略应对办法与授信方案设计优化
第五讲:供应链金融交易风险判断与管理要点
1.供应链金融的真实面目
2.供应链金融的业务模式
3.供应链金融如何进行整体风险把握
3.1 关键点控制
3.2 风险后如何补救
4.供应链金融风险点剖析
4.1 供应链金融物流风险
4.2 供应链金融现金流风险
5.供应链金融产品分类
5.1 应收账款类
5.2 存货类
5.3 预付账款类
第六讲:经营性物业贷款的授信要点
1.借款人的资格审核
2.经营性物业的条件
3.经营性物业贷款的授信风险防范策略:
3.1 深入调查 3.2.定期评估 3.3.控制贷款额度
4.建立风险准备金
5.强化风险管理
6.合理定价
7.强化贷后管理
8.建立信息共享机制
9.创新担保方式
第七讲、住房租赁贷款的授信要点
1.住房租赁贷款的承贷主体
2.住房租赁贷款的融资模式
3.不同的融资模式对应不同的担保方式
4.不同的融资模式对应不同的资金用途
5.不同的融资模式对应不同的融资期限
6.风险缓释措施如何确定
7.住房租赁贷款的资金测算解析
第八讲:信贷业务全流程风险点识别
1.如何识别授信企业的光环分析
1.1如何避免走入授信企业光环误区(案例分析)
2.授信客户真实负债分析
2.1避免授信业务的从众心理
2.2如何识别授信客户过度融资
2.3如何识别信贷客户的隐形负债
3.信贷客户的“三品”核实要点
3.1企业经营的产品
3.2 企业老板的人品分析
3.3 企业提供的押品分析
4.信贷客户授信方案的重要性
4.1授信方案的四要素
4.2授信方案的匹配程度
4.3授信方案是否解决真实需求
4.4授信方案的真实落地程度
第九讲:为什么说财务报表是企业的体检表
1.如何利用财务报表分析服务于信贷决策
1.1财务报表的风险分析 1.2 财务分析的误区 1.3 财务分析的局限性
2.信贷人员应该如何看财务报表
2.1 不同视角看财务报表关注点不同,银行分析报表的真实目的解析
2.2 如何根据财务报表来判断债务和财务能力的匹配
2.3 如何通过四看发现企业真实的风险所在
3.如何通过财报发现企业隐藏的民间借贷
第十讲:资产负债表分析与银行信贷决策
一、债权人视角的资产负债表分析与解读
1.资产负债表分析 2.存货:企业经营的脉象 3.应收账款:看不见的资产
第十一讲:负债、利润表分析与银行信贷决策
1.债权人视角的负债分析与解读 2.利润表分析
第十二讲:现金流量表分析及要跳出财务看财务实务
1.现金流的调查方法
2.伪造现金流的方法
3.现金流分析
4.贷款资金流向
5.还贷过桥资金
6.还款方案要与现金流吻合
第十三讲、贷后检查的内容和方法
1.贷后检查的内容
1.1 资金流向检查 1.2 贷款到期前回访 1.3定期贷后检查
2.贷后检查的方法
2.1 日常观察 2.2 非现场检查 2.3 现场检查
3.预警信号的识别
3.1 行业预警信号 3.2 行业过热风险 3.3 行业衰退风险 3.4 企业预警信号
4.预警信号的处理
5.贷后管理中市场变化分析
5.1 行业是否符合国家和当地政府产业政策导向
5.2 行业对经济周期反映的敏感程度
5.3 要重视行业而不能为行业
模块二、赢在风控2024年信贷风控中国行
专题1、通过几个案例聊一聊商业银行合同风险管理
时间:9:00-10:30 分享嘉宾:孙自通
一、合同范本在商业银行信贷风险管理中的作用;
二、为什么说合同无小事?
三、商业银行在合同管理中常见问题及成因。
四、什么是外法内化?
案例1:在混合担保的情况下,实现债权顺序约定不明,银行败诉。
案例2:同一笔业务有多个第三人担保人,担保人之间能相互追偿对债权人更为有利还是不能相互追偿更为有利?
案例3:担保责任转化为保证责任条款,未被法院支持。
案例4:条款约定不当,借新还旧担保人被判免责。
案例5:格式条款与非格式条款不一致,按照非格式条款。
案例6:最高额保证的保证期间到底该如何约定?
五、对于商业银行合同风险管理的几点建议。
专题2、2024年商业银行授信业务审查审批实务解析
时间:10:30-12:00 分享嘉宾:王老师
第一讲、2024年商业银行面临的监管形势及授信投放要求
1、“三个办法”对授信审查审批的影响
2、最新监管形势与2024年监管趋势分析
2.1 2023年监管机构对商业银行处罚情况、类型分布及原因分析
2.2 近年来监管动态及2024年监管趋势研判
2.3 2024年信贷总体策略、信贷布局策略
第二讲:授信评审的要点与方法要求
1、我为什么要同意这个业务 2、授信审查审批是业务发展的绊脚石吗?
3、授信方案的设计及业务的平衡点分析
第三讲:如何确定授信介入的最好时机
1、客户的全生命周期识别 2、客户的未来风险识别分析
3、客户的真实需求在哪里?如何识别?
第四讲:授信方案的有效设计
1、授信方案的整体分析要求 2、授信方案的有效落地性
3、授信方案的风险防范要求
第五讲:授信审查报告的撰写分析
1、授信审查报告撰写要素分析 2、授信审查报告的撰写风险
3、授信审查报告的中立性
专题3、悟透四个核心监管文件,构建全面风险管理“四梁”
时间:14:00-15:30 分享嘉宾:刘老师
(一)观点
1.2024年下半年及今后相当长的一段时间里,“保存量”将是金融机构主
旋律。
2.附三张地图
2.1-2024年上半年提出全面风险管理咨询、培训需求的机构所在区域地图
2.2-2024年上半年提出专业化审查审批队伍建设咨询、培训需求的机构所在区域地图
2.3-2024年上半年采购案例式教学的“三办法”主题培训的机构所在区域地
(二)纲要
1.“自主经营.自主风控”背景下厘清风险管理实质需要读懂四个核心监管文件
1.1《资本管理办法》-算法 1.2《商业银行全面风险管理指引》-流程
1.3“三个办法”-体系 1.4《商业银行金融资产五级分类》-刻度
清大观点:
不可“食洋不化“、也不可“食古不化”
2.如何构建面向全行(司)的以“保存量”为中心的风险管理的上位法
《风险管理基本制度》
清大观点:
建立单项和全面风险相结合的管理制度,实现风险管理向管理风险转变。
3.大行靠规则、小行靠流程,统一思想坚定信心,构建四梁、知行合一
3.1四梁之贷前调查流程化
3.1.1目标-确保同一个客户调查的结论一致
3.1.2贷前调查十步法架构及核心内容讲解
3.2四梁之贷中审查专业化
3.2.1愿景-确保所有经审查业务均代表了金融机构的意志偏好
3.2.2贷款审查手册架构及重点内容讲解
3.3四梁之担保业务层次化
3.3.1原则-深化“审慎评估、动态管理”的监管要义为担保创新保驾护航
3.3.2《担保管理基本制度》【逻辑导图】
3.3.3担保结构设计中亟待解决3大问题
3.4四梁之贷后管理系统化
3.4.1任务-充分发挥三道防线作用,齐抓共管确保风险揭示处置前置
3.4.1《贷后管理基本制度》【逻辑导图】
清大总结:
第一阶段造势、第二阶段干事
转型的关键“一产业.一方案.一制度.一授信”
专题4、监管新规对信用风险管理的新要求与商业银行的应对策略
时间:15:30-17:00 分享嘉宾:陈老师
一、三个办法在信用风险管理体系中的位置----修订背景
1、“三个办法”在新信用风险管理体系中的位置
2、“三个办法”在信贷全流程风险管控中的作用
二、新金融监管体制下的信用风险管理
1、信用风险管理的冰山理论----风险成本与资本成本
2、《商业银行金融资产风险分类办法》中资产质量真实性要求的体现
3、监管新规要实现的首要目标----第一还款来源与贷款用途
4、监管新规强调的经营管理理念
5、监管新规强调的信用风险管制方向
三、新规下的授信准入控制要求
1、贷款用途与投向 2、债务人主体资格 3、关联方与关联交易
四、新规对抵质押品的全生命周期管理的要求
1、实物管理 2、权属管理 3、价值管理
五、强化贷后管理的要求
1、贷后管理要求 2、重点强调的贷后风险信号识别
六、监管处罚重点
1、虚假贸易背景 2、用于借款人股东分红、金融资产投资
1、费用:3980元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送8-9日交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。
如有其他项目开具要求可咨询课程顾问